30.05.2024 | Lesedauer: 8 Min.
Das Family Office für
Unternehmer: neue
Profitmöglichkeiten statt Sinnkrise
Das Family Office für Unternehmer: neue Profitmöglichkeiten statt Sinnkrise
Ein Exit ist für Unternehmer ein Schritt mit einer enormen Tragweite. Nicht nur das Berufsleben verändert sich mit der Veräußerung Ihres Unternehmens oder Start-ups erheblich. Auch das Privatleben verändert sich: Wurde der Alltag bislang vom Berufsleben dominiert, mag das Leben Ihnen nun ohne die gewohnte Struktur möglicherweise zunächst „leer“ erscheinen und Sie müssen sich ganz neu zurechtfinden. Vor allem die finanzielle Situation verändert sich grundlegend. Mit dem Geld gehen neue Herausforderungen einher: Wie soll das Vermögen genutzt werden? Welche Aspekte sind Ihnen in der Geldanlage wichtig, soll das Vermögen Ihre ideologischen Werte vertreten und wie soll das Vermögen aufgebaut sein?
So wie Sie als Unternehmer in Ihrem Unternehmen CFO, CEO und ein Team von Angestellten hatten, ist es sinnvoll, sich auch in Hinblick auf Ihre Finanzen Unterstützung zu holen. Zu den wesentlichen Fragen für die Anlage Ihres Unternehmens zählen die folgenden:
1. Was soll Ihr Vermögen leisten?
Sicherlich haben Sie sich bereits vor Ihrem Exit die Frage gestellt, wofür Sie Ihr Vermögen nutzen wollen. Soll das generierte Vermögen Ihren zukünftigen Lebensunterhalt sichern, soll es weiter wachsen und auch zukünftigen Generationen dienen, sollen ethische oder ideologische Aspekte, die Ihnen persönlich wichtig sind, mit berücksichtigt werden? Die Beantwortung dieser Fragen ist nicht nur wichtig, damit Ihr Vermögen in Ihrem Sinn angelegt werden. Es vergegenwärtigt Ihnen zudem, dass Ihr Vermögen einen großen Nutzen hat und es, richtig eingesetzt, sogar Sinn stiften kann.
2. Make or buy – wie sehr wollen Sie im Family Office involviert sein?
Wie sehr wollen Sie in das Vermögensmanagement mit eingebunden sein? Möchten Sie eher eine passive Rolle spielen oder wollen Sie das Vermögensmanagement aktiv mitgestalten? Die Frage, ob Sie respektive andere Familienmitglieder aktiv im Family Office mitarbeiten oder als Aufsichtsräte agieren wollen, ist von großer Tragweite und sollte sorgfältig getroffen werden. Unternehmer, die sich auf direkte Beteiligungen an Start-ups konzentrieren, können entweder ein kleines Family Office für ausgewählte Themen betreiben oder Aufgaben an ein Multi Family Office auslagern. Die Entscheidung zwischen „Make or Buy“ erfordert detaillierte Kosten- und Nutzenanalysen sowie einen Business- oder Cash-Flow-Plan. Regulatorische Anforderungen und globale Transparenz gegenüber Steuerbehörden machen ein professionelles Family Office sinnvoll. Es kann die Familie vor Compliance- und Steuerrisiken schützen.
3. Welche Bedürfnisse haben andere Familienmitglieder und wie werden diese erfüllt?
Bei der zukünftigen Vermögensplanung sollten Sie sich auch die Frage stellen, welche Bedürfnisse Ihrer Familienmitglieder berücksichtigt werden sollten. In Hinblick auf Ihre Nachfolge sollte sichergestellt sein, dass das Vermögen auch zukünftig in sicheren Händen ist. Gleichzeitig können bei jüngeren Generationen andere Bedürfnisse im Vordergrund stehen, die dazu führen, dass Geld andere Funktionen erfüllen soll.
"Welche Aspekte sind Ihnen in der Geldanlage wichtig?"
Family Office: Ihr geeigneter Sparringpartner
Sie sehen, die Vermögensplanung und -strukturierung ist kompliziert. Damit Sie alle wichtigen Aspekte berücksichtigen und nichts übersehen, kann die Involvierung eines kompetenten und erfahrenen Sparring-Partners eine wichtige Entscheidung sein, die elementar für den langfristigen Vermögenserhalt ist. Ein Family Office ist ein solcher Sparringpartner: neben der Erarbeitung einer zu Ihnen passenden Anlagestrategie, berücksichtigt ein Family Office die Diversifikation Ihres Portfolios sowie Ihrer persönlichen Finanzplanung, die zu langfristigem Erfolg führen. Ihr Vermögen wird dabei entsprechend Ihrer individuellen Wünsche und Ziele strukturiert.
Die Grundfunktionen der Vermögensanlage
Ein Family Office hat den Vorteil, dass es für Sie den Finanzmarkt überblickt und eigene Ansätze zur Vermögensanlage entwickelt hat. Je nach Ihrer persönlichen Risikobereitschaft lässt sich Ihr Vermögen so aufstellen, dass Sie von der höchstmöglichen Rendite profitieren. Bei der Ermittlung einer geeigneten Strategie sollten Sie sich über Ihre Ziele klar sein. Soll das Vermögen „sicher“ verwahrt werden, damit auch spätere Generationen davon profitieren, soll das Vermögen ein regelmäßiges Einkommen generieren oder wagen Sie durch eine Risikobereitschaft und das Investment in eher unübliche Märkte die Chance auf ein außergewöhnlich hohes Wachstum? Diese Fragen erarbeitet ein Family Office mit Ihnen, um daraus die ökonomischen Grundfunktionen, die Ihr Vermögen für Sie erfüllen soll, abzuleiten. Grundsätzlich lassen sich mit der passenden Anlagestrategie die drei folgenden Effekte erzielen:
Absicherung: Diese Funktion soll das generierte Vermögen vor allem vor Risiken sichern und Stabilität erhalten. Assets, die diese Funktion erfüllen, sind zum Beispiel Staatsanleihen, Gold und Rohstoffe. Anlagen dieser Art generieren keine großen Renditen, dafür sind sie relativ stabil und trotzen turbulenten Phasen.
Passives Einkommen: Anlagen, die diese Funktion erfüllen sollen, generieren regelmäßige Erträge. Passende Assets sind hier Dividendenaktien oder Anleihen mit festen Zinszahlungen.
Chance: Sie sind risikofreudig und streben eine möglichst hohe Rendite an? In dem Fall sind Anlagen wie Private Equity und Investitionen in aufstrebende Märkte geeignet für Sie. Diese Art von Anlagen birgt die Möglichkeit, Wachstumstrends bereits frühzeitig mitzunehmen und das Vermögen so langfristig zu steigern.
Maßgeschneiderte Vermögensanlage im Family Office
Wie die meisten Dinge im Leben ist auch die Strukturierung Ihres Vermögens keine Entweder-Oder-Frage. Ein Family Office entwickelt mit Ihnen zusammen eine passende Strategie und berücksichtigt dabei Ihre persönliche Risikobereitschaft und die gewünschte Rendite. Die Expertise und das Fachwissen eines Family Offices helfen Ihnen dabei, die richtigen Entscheidungen zu treffen, während Ihnen der Rücken für neue, wertvolle Projekte, freigehalten wird.
Fazit: Family Offices für Unternehmer
Sie sehen: der Exit aus Ihrem Unternehmen ist alles andere als ein Grund zur Trauer und birgt jede Menge Möglichkeiten zu wachsen. Mit der sinnvollen Strukturierung Ihres Vermögens kann das Vermögen Ihnen und Ihrer Familie neue Möglichkeiten erfüllen und muss so nicht mehr als Last empfunden werden. Während sich das Family Office um Ihr Vermögen kümmert und in Ihrem Interesse anlegt, erlangen Sie neue Freiheiten privater und unternehmerischer Art und können Ihren Wohlstand tatsächlich in vollen Zügen genießen.
